Voilà plusieurs mois d’affilée que le taux variable baisse progressivement au Luxembourg. Il s’affiche désormais à 3,76 %, selon les dernières données de la Banque centrale du Luxembourg (BCL).
De 4,79 % à 3,76 %
Au plus fort de la crise, en août 2023, le taux variable appliqué aux nouveaux prêts immobiliers atteignait 4,79 %, alors qu’il affichait encore un faible 1,36 % juste un an auparavant.
Si ce taux exceptionnellement bas ne devrait plus jamais être d’actualité en matière de crédit immobilier, de nombreux emprunteurs et futurs emprunteurs espéraient voir le taux variable repasser au moins sous la barre des 4 %. C’est chose faite depuis la fin de l’année 2024. Il a néanmoins fallu attendre un peu avant que cette baisse ne s’installe durablement. Ainsi, en mai, la BCL indiquait que le taux variable s’affichait en mars dernier à 3,76 %, soit une baisse de 8 points de base par rapport à février, et même de 111 point de base par rapport à mars 2024.
Bien que le contraction de prêt immobilier à taux variable reste marginale au Luxembourg, il semblerait que plus d’acheteurs aient opté pour un financement à taux variable : le volume financier des nouveaux crédits à taux variable accordés en mars 2025 a progressé de 12 millions d’euros en un mois.
La baisse du taux variable est également positive pour les ménages déjà engagés dans un crédit. Ils peuvent en effet profiter de la situation pour tenter de renégocier les conditions de leur prêt immobilier et réduire leurs mensualités.
Légère hausse du taux fixe
Par prudence, face à un marché immobilier en voie de rétablissement seulement, les banques luxembourgeoises ont appliqué, en mars dernier, des taux fixes légèrement plus élevés qu’en février.
Les ménages luxembourgeois qui souhaitaient s’engager en mars sur un emprunt immobilier d’une durée initiale comprise entre 25 et 30 ans se sont ainsi vu proposer un taux fixe de 3,38 %, soit 10 point de base de plus qu’en février.
Cette tendance légère à la hausse des taux d’intérêt fixes a aussi été constatée sur les crédits immobiliers :
- - avec une fixation initiale comprise entre 10 et 15 ans : + 38 points de base pour s'établir à 3,74 %,
- - avec une fixation initiale comprise entre 20 et 25 ans : + 16 points de base pour s'établir à 3,39 %,
- - avec une fixation initiale supérieure à 30 ans : + 14 points de base pour s'établir à 3,55 %.
Seuls les taux avec une fixation initiale supérieure à 15 ans et inférieure ou égale à 20 ans ont diminué de 14 points de base pour s'établir à 3,16 %.
Signe d’une reprise, le volume financier mensuel des prêts avec des fixations initiales supérieures à 10 ans a progressé de 55 millions d'euros depuis février pour s'établir à 266 millions d’euros.
